Utang Wesel: Definisi, Jenis, contoh dan Cara Pembayaran

Daftar Isi

 

Sumber Gambar : Pintu.co.id

Pengertian Utang Wesel

Utang wesel adalah salah satu bentuk utang yang dijamin dengan sebuah surat yang dikenal sebagai wesel. Wesel merupakan surat perintah pembayaran yang diterbitkan oleh peminjam kepada bank atau pihak lain yang ditunjuk untuk membayar jumlah tertentu pada tanggal yang ditentukan di masa mendatang. Utang wesel dapat diartikan sebagai sebuah perjanjian antara pihak peminjam dan pihak kreditur yang telah dituangkan dalam bentuk wesel sebagai jaminan pembayaran.

Jenis utang wesel dapat dibedakan menjadi dua, yaitu utang wesel tunggal dan utang wesel ganda. Utang wesel tunggal adalah wesel yang dikeluarkan oleh satu orang peminjam dan ditujukan kepada satu orang kreditur. Sedangkan utang wesel ganda adalah wesel yang dikeluarkan oleh satu orang peminjam namun ditujukan kepada lebih dari satu orang kreditur. Pada utang wesel ganda, setiap kreditur memiliki hak untuk menagih pembayaran atas wesel tersebut.

Cara pembayaran utang wesel juga dapat dilakukan dengan dua metode, yaitu pembayaran langsung dan pembayaran melalui penarikan. Pada pembayaran langsung, peminjam membayar langsung kepada kreditur pada saat jatuh tempo tanpa melalui bank. Sedangkan pada pembayaran melalui penarikan, peminjam memberikan izin kepada bank untuk menarik dana dari rekeningnya untuk membayar utang wesel pada saat jatuh tempo.

Dalam proses pembayaran utang wesel, terdapat beberapa pihak yang terlibat, yaitu pihak peminjam, pihak kreditur, dan pihak bank. Pihak bank memiliki peran penting dalam utang wesel karena sebagai pihak yang menjamin pembayaran wesel. Selain itu, bank juga bertindak sebagai perantara antara peminjam dan kreditur serta menyediakan layanan pembayaran wesel.

Untuk menghindari risiko pembayaran utang wesel yang gagal, diperlukan adanya dokumen-dokumen yang lengkap dan akurat. Dokumen-dokumen yang diperlukan antara lain adalah wesel, akta wesel, dan bukti pengiriman wesel. Wesel harus ditandatangani oleh pihak peminjam, kreditur, dan saksi serta mencantumkan tanggal jatuh tempo dan jumlah yang harus dibayar. Akta wesel berisi bukti pemberian utang yang dituangkan dalam bentuk akta notaris. Sedangkan bukti pengiriman wesel adalah bukti bahwa wesel telah diterima oleh pihak kreditur.

Meskipun utang wesel dapat menjadi alternatif yang lebih aman daripada utang konvensional, namun terdapat risiko yang harus diperhatikan. Risiko utama dari utang wesel adalah gagal bayar atau ketidakmampuan peminjam untuk membayar wesel pada saat jatuh tempo. Hal ini dapat terjadi karena adanya kesulitan keuangan, perubahan kebijakan pemerintah, atau masalah lain yang menyebabkan peminjam tidak dapat memenuhi kewajibannya.

Sebagai kesimpulan, utang wesel adalah salah satu bentuk utang yang dijamin dengan sebuah surat wesel dan dapat dibedakan menjadi utang wesel tunggal dan ganda. Pembayaran utang wesel dapat dilakukan dengan pembayaran langsung atau melalui penarikan. Dalam prosesnya, terdapat beberapa dokumen yang harus dipersiapkan dan risiko yang harus diperhatikan. Dengan memperhatikan seluruh hal tersebut, utang wesel dapat menjadi sebuah alternatif yang lebih aman dalam hal pembiayaan.

 

Jenis-Jenis Utang Wesel

Utang wesel, atau dikenal juga sebagai surat wesel, adalah sebuah instrumen keuangan yang diterbitkan oleh suatu pihak yang berisi janji untuk membayarkan sejumlah uang kepada pihak lainnya pada waktu dan tempat yang telah ditentukan. Utang wesel sering digunakan sebagai alat pembayaran dalam transaksi bisnis, dan dapat diperjualbelikan di pasar keuangan.

Secara umum, ada dua jenis utang wesel, yaitu utang wesel berjangka dan utang wesel tanpa tanggal jatuh tempo. Namun, terdapat juga beberapa jenis utang wesel lainnya yang dapat dibedakan berdasarkan berbagai kriteria, seperti jangka waktu, sifat penerbitan, dan cara pencairannya. Berikut adalah penjelasan mengenai beberapa jenis utang wesel yang sering digunakan.

1. Utang Wesel Berjangka

Utang wesel berjangka adalah jenis utang wesel yang memiliki tanggal jatuh tempo yang telah ditetapkan sejak awal. Biasanya, tanggal jatuh tempo ini adalah beberapa bulan setelah tanggal penerbitan utang wesel. Pihak yang menerbitkan utang wesel berjangka harus membayar jumlah uang yang tertera pada wesel tersebut pada saat tanggal jatuh tempo yang telah ditetapkan.

2. Utang Wesel Tanpa Tanggal Jatuh Tempo

Berbeda dengan utang wesel berjangka, jenis utang wesel ini tidak memiliki tanggal jatuh tempo yang telah ditetapkan sejak awal. Hal ini membuat utang wesel tanpa tanggal jatuh tempo dapat dicairkan kapan saja oleh pemegang wesel. Namun, pemegang wesel harus memperhatikan bahwa pihak yang menerbitkan utang wesel tanpa tanggal jatuh tempo dapat membayar utangnya kapan saja sesuai dengan kemampuan dan kesepakatan yang telah dibuat.

3. Utang Wesel Berbunga

Utang wesel berbunga adalah jenis utang wesel yang memiliki bunga atau suku bunga yang harus dibayar oleh pihak yang menerbitkan wesel kepada pemegang wesel. Bunga ini merupakan bentuk imbalan atas penerimaan utang wesel oleh pemegang wesel. Besar bunga yang harus dibayar dapat bervariasi tergantung dari kesepakatan yang telah dibuat.

4. Utang Wesel Tanpa Bunga

Sesuai dengan namanya, utang wesel tanpa bunga adalah jenis utang wesel yang tidak memiliki bunga yang harus dibayar oleh pihak yang menerbitkan wesel. Utang wesel ini umumnya digunakan dalam transaksi antara pihak yang memiliki hubungan dekat atau dalam transaksi yang menggunakan jaminan sebagai pengaman pembayaran utang wesel.

5. Utang Wesel Dibayar Pada Pandangan

Utang wesel dibayar pada pandangan adalah jenis utang wesel yang harus dibayar oleh pihak yang menerbitkan wesel pada saat wesel tersebut dilihat oleh pemegang wesel. Wesel ini dapat dibayarkan setiap saat sesuai dengan keinginan pemegang wesel. Namun, pemegang wesel harus memperhatikan bahwa pihak yang menerbitkan wesel dapat membayar utangnya kapan saja sesuai dengan kemampuan dan kesepakatan yang telah dibuat.

6. Utang Wesel Dibayar pada Waktu Tertentu

Berbeda dengan utang wesel berjangka yang memiliki tanggal jatuh tempo yang telah ditentukan, utang wesel dibayar pada waktu tertentu adalah jenis utang wesel yang memiliki tanggal pembayaran yang telah disepakati oleh kedua belah pihak. Utang wesel ini umumnya digunakan dalam transaksi yang melibatkan pembayaran berkala, seperti pembayaran gaji dan pembayaran cicilan.

7. Utang Wesel Dibayar pada Tertanggal Tertentu

Sama halnya dengan utang wesel berjangka, utang wesel dibayar pada tertanggal tertentu juga memiliki tanggal jatuh tempo yang telah ditentukan sejak awal. Namun, perbedaannya terletak pada tanggal pembayaran yang ditentukan. Pihak yang menerbitkan utang wesel ini harus membayar jumlah uang yang tertera pada wesel tersebut pada tanggal yang telah ditentukan.

8. Utang Wesel Dengan Jaminan

Utang wesel dengan jaminan adalah jenis utang wesel yang didukung oleh jaminan dalam bentuk aset, seperti tanah, bangunan, atau kendaraan. Jaminan ini memberikan perlindungan kepada pemegang wesel jika terjadi kegagalan pembayaran utang wesel oleh pihak yang menerbitkan wesel. Jika terjadi kegagalan pembayaran, pemegang wesel dapat menggunakan jaminan tersebut untuk melunasi utang wesel tersebut.

9. Utang Wesel Tanpa Jaminan

Utang wesel tanpa jaminan adalah jenis utang wesel yang tidak didukung oleh jaminan apa pun. Pihak yang menerbitkan utang wesel ini tidak memberikan jaminan atas pembayaran utangnya. Hal ini dapat membuat pemegang wesel lebih berisiko karena jika terjadi kegagalan pembayaran, pemegang wesel tidak memiliki jaminan yang dapat digunakan untuk melunasi utang wesel tersebut.

 

 

Karakteristik Utang Wesel

1. Bentuk yang Lengkap dan Jelas

Salah satu karakteristik utang wesel yang membuatnya menjadi pilihan yang baik adalah bentuknya yang lengkap dan jelas. Surat wesel ini mencakup informasi yang lengkap mengenai jumlah utang, tanggal jatuh tempo, lokasi pembayaran, dan identitas pembuat wesel. Dengan demikian, surat wesel memberikan kejelasan yang lebih baik dibandingkan dengan bentuk utang lainnya, seperti utang piutang yang hanya berupa kesepakatan lisan.

2. Mempunyai Dukungan Hukum

Utang wesel juga memiliki dukungan hukum yang kuat. Surat wesel ini diatur dalam Undang-Undang Hukum Dagang yang memberikan perlindungan terhadap hak pemegang wesel. Hal ini membuat surat wesel menjadi lebih aman, karena pemegang wesel memiliki hak untuk menuntut pembayaran utang tersebut secara hukum apabila terjadi wanprestasi dari pihak pembuat wesel.

3. Fleksibel dalam Pembayaran

Salah satu kelebihan utang wesel adalah fleksibilitasnya dalam pembayaran. Surat wesel dapat dibayar secara penuh pada tanggal jatuh tempo, namun pembayaran tersebut juga dapat dilakukan secara mencicil sesuai kesepakatan antara pemegang wesel dan pembuat wesel. Hal ini memungkinkan perusahaan atau individu yang menerbitkan utang wesel untuk memanfaatkan dana yang diperoleh lebih fleksibel sesuai kebutuhan mereka.

4. Dapat Diperjualbelikan

Utang wesel juga dapat diperjualbelikan kepada pihak lain yang memiliki kebutuhan untuk memperoleh dana. Hal ini disebut dengan diskonto surat wesel, dimana pemegang wesel dapat menjual surat wesel yang dimilikinya kepada pihak ketiga dengan harga yang lebih rendah dari nilai nominalnya. Dengan demikian, pemegang wesel dapat mendapatkan dana yang dibutuhkan lebih cepat dan pembeli surat wesel dapat memperoleh keuntungan dari diskonto yang diberikan.

5. Memiliki Bunga yang Tetap

Karakteristik utang wesel lainnya adalah adanya bunga yang tetap. Bunga tersebut biasanya ditetapkan dalam persentase tertentu dari nilai utang yang harus dibayar oleh pembuat wesel. Hal ini membuat surat wesel menjadi lebih menarik karena pemegang wesel dapat memperoleh keuntungan dari bunga yang diterima selama masa jatuh tempo.

6. Sumber Pendanaan yang Cukup

Terakhir, utang wesel memiliki karakteristik sebagai sumber pendanaan yang cukup bagi perusahaan maupun individu. Penerbitan utang wesel tidak memerlukan persyaratan yang rumit dan dapat dilakukan secara cepat. Selain itu, surat wesel juga dapat diterbitkan dengan nilai yang cukup besar sesuai kebutuhan yang dimiliki oleh penerbit wesel.

 

Contoh Utang Wesel

Utang wesel merupakan salah satu bentuk utang yang sering digunakan dalam dunia bisnis. Istilah wesel berasal dari bahasa Belanda "wissel", yang berarti surat tukar. Wesel adalah surat berharga yang berisi janji untuk membayar sejumlah uang pada saat jatuh tempo kepada pihak yang ditunjuk atau pemegang wesel.

Utang wesel dapat dibedakan menjadi dua jenis, yaitu wesel biasa dan wesel berbunga. Wesel biasa adalah wesel yang tidak memberikan bunga kepada pihak yang menunggu jatuh tempo pembayaran, sedangkan wesel berbunga adalah wesel yang memberikan bunga kepada pihak yang menunggu jatuh tempo pembayaran. Besarnya bunga pada wesel berbunga ditentukan oleh tingkat suku bunga yang berlaku pada saat pembuatan wesel.

Wesel biasa sering digunakan untuk melakukan transaksi jual beli antar perusahaan atau antar negara. Contohnya, perusahaan A membeli barang dari perusahaan B dengan harga 1 juta rupiah. Perusahaan A akan mengeluarkan wesel dengan nilai 1 juta rupiah yang ditujukan kepada perusahaan B. Pihak perusahaan B dapat menerima wesel tersebut dan menunggu jatuh tempo untuk mendapatkan pembayaran. Dengan demikian, perusahaan A memiliki utang wesel sebesar 1 juta rupiah kepada perusahaan B.

Selain itu, wesel biasa juga sering digunakan dalam transaksi jual beli antara perusahaan dengan pihak lain yang bukan perusahaan. Misalnya, ketika perusahaan A membeli barang dari pemasoknya, namun tidak memiliki cukup uang tunai untuk membayar. Perusahaan A dapat mengeluarkan wesel untuk membayar kepada pemasoknya dan kemudian akan membayar wesel tersebut pada saat jatuh tempo.

Sedangkan untuk wesel berbunga, sering digunakan untuk meminjam uang antar perusahaan atau antar individu. Contohnya, perusahaan A membutuhkan modal tambahan untuk memperluas usahanya. Perusahaan A dapat meminjam uang dari perusahaan B dengan membuat wesel berbunga. Pada saat jatuh tempo, perusahaan A akan membayar kembali uang yang telah dipinjam beserta bunga yang ditentukan dalam wesel.

Proses pembuatan wesel biasanya melibatkan tiga pihak, yaitu pihak wesi, pihak wesel, dan pihak yang ditunjuk. Pihak wesi adalah pihak yang mempunyai utang dan membuat wesel sebagai bukti utangnya. Pihak wesel adalah pihak yang menerima dan menagih pembayaran wesel tersebut. Sedangkan pihak yang ditunjuk adalah pihak yang ditentukan oleh pihak wesi untuk menerima pembayaran wesel.

Selain itu, terdapat beberapa istilah yang sering digunakan dalam wesel, antara lain:

1. Jatuh tempo (due date) Jatuh tempo adalah tanggal yang telah ditentukan dalam wesel sebagai batas waktu pembayaran. Jika pihak wesi tidak membayar pada saat jatuh tempo, maka pihak wesel dapat melakukan tuntutan hukum terhadap pihak wesi.

2. Bilyet (bill) Bilyet adalah surat yang diberikan oleh pihak wesi kepada pihak yang ditunjuk sebagai bukti adanya utang wesel.

3. Endossemen (endorsement) Endossemen adalah tanda tangan pemegang wesel pada bagian belakang wesel sebagai bukti bahwa wesel tersebut telah dipindahkan ke pihak lain.

4. Aval (aval) Aval adalah tanda tangan pihak yang menjamin pembayaran wesel jika pihak wesi tidak dapat membayar pada saat jatuh tempo.

Utang wesel memiliki beberapa keuntungan bagi pihak yang menggunakan wesel, antara lain:

1. Fleksibilitas Wesel dapat dipindahtangankan dan dijual kepada pihak lain sehingga memungkinkan pihak pemegang wesel untuk mendapatkan uang tunai lebih cepat sebelum jatuh tempo.

2. Keamanan Wesel merupakan dokumen resmi yang dilindungi oleh hukum, sehingga pemegang wesel memiliki jaminan untuk menerima pembayaran utang.

3. Peningkatan kredibilitas Pihak yang menerima pembayaran dalam bentuk wesel akan merasa lebih aman dan percaya terhadap kredibilitas pihak yang berutang karena wesel menunjukkan bukti komitmen untuk membayar utang.

Meskipun demikian, utang wesel juga memiliki beberapa kelemahan, di antaranya:

1. Memerlukan biaya tambahan Wesel berbunga akan menambah biaya yang harus dibayar oleh pihak wesi, sehingga akan meningkatkan beban keuangan perusahaan.

2. Risiko gagal bayar Jika pihak wesi tidak dapat membayar pada saat jatuh tempo, maka pihak wesel dapat mengalami kerugian karena harus menanggung biaya hukum untuk mengejar pembayaran wesel.

Dengan demikian, utang wesel merupakan salah satu bentuk utang yang dapat digunakan dalam dunia bisnis. Meskipun memiliki beberapa keuntungan dan kelemahan, utang wesel tetap menjadi pilihan yang populer karena dapat memberikan fleksibilitas dan jaminan pembayaran bagi kedua belah pihak yang terlibat dalam transaksi. Namun, perlu diingat bahwa penggunaan utang wesel harus dilakukan dengan hati-hati dan sesuai dengan regulasi yang berlaku agar tidak menimbulkan masalah di kemudian hari.

 

Tahapan Pembayaran Utang Wesel

Pembayaran utang wesel dapat dilakukan dengan beberapa tahapan yang perlu diikuti oleh pihak yang berhutang. Berikut adalah tahapan-tahapan yang harus dilakukan dalam proses pembayaran utang wesel:

1. Memeriksa Jatuh Tempo Wesel

Sebelum melakukan pembayaran, pihak yang berhutang harus memeriksa terlebih dahulu jatuh tempo wesel yang telah ditentukan. Jatuh tempo wesel biasanya ditulis di bagian atas wesel dengan jelas, sehingga tidak sulit untuk mengetahuinya. Hal ini penting dilakukan agar pihak yang berhutang dapat mempersiapkan dana yang dibutuhkan untuk membayar utang sebelum jatuh tempo.

2. Menyiapkan Dana yang Cukup

Setelah mengetahui jatuh tempo wesel, pihak yang berhutang harus segera menyiapkan dana yang cukup untuk membayar utang tersebut. Salah satu cara yang dapat dilakukan adalah dengan mengatur keuangan secara baik dan bijak sejak awal. Sebaiknya, pihak yang berhutang juga menyisihkan sebagian penghasilannya untuk membayar utang wesel ini sebelum jatuh tempo, agar tidak terlalu memberatkan keuangan di saat jatuh tempo tiba.

3. Melakukan Pembayaran Utang

Setelah dana yang cukup telah disiapkan, pihak yang berhutang dapat melakukan pembayaran utang wesel. Pembayaran dapat dilakukan melalui beberapa cara, seperti melalui transfer bank atau membayar secara langsung di tempat yang telah ditentukan oleh pihak yang memiliki wesel.

4. Meminta Tanda Bukti Pembayaran

Setelah melakukan pembayaran, pihak yang berhutang sebaiknya meminta tanda bukti pembayaran dari pihak yang menerima pembayaran. Tanda bukti ini penting sebagai bukti bahwa utang telah dibayar, dan dapat dijadikan sebagai alat untuk menegosiasikan apabila terjadi masalah di kemudian hari.

 

Biaya-biaya yang Harus Dibayar

Selain jumlah utang dan bunga, terdapat beberapa biaya lain yang harus dibayar dalam pembayaran utang wesel. Beberapa biaya tersebut antara lain:

1. Biaya Materai

Biaya materai adalah biaya yang harus dibayar untuk membeli materai yang ditempelkan pada wesel. Biaya ini biasanya sebesar 6.000 rupiah untuk wesel dengan nilai di bawah 1 juta rupiah, dan 60.000 rupiah untuk wesel dengan nilai di atas 1 juta rupiah.

2. Biaya Notaris

Biaya notaris adalah biaya yang dibayarkan untuk perizinan pembuatan wesel oleh notaris. Biaya ini biasanya sekitar 1% hingga 2% dari nilai wesel.

3. Biaya Pengiriman Wesel

Biaya pengiriman wesel adalah biaya yang harus dibayarkan untuk mengirimkan wesel dari pihak yang memiliki wesel ke pihak yang berhutang. Biaya ini biasanya ditanggung oleh pihak yang berhutang.

 

Risiko Pembayaran Utang Wesel

Meskipun utang wesel merupakan salah satu cara yang umum digunakan untuk memperoleh dana tunai, terdapat beberapa risiko yang perlu diperhatikan sebelum memutuskan untuk membuat utang wesel. Beberapa risiko tersebut antara lain:

1. Jatuh Tempo yang Singkat

Salah satu risiko utama dalam pembayaran utang wesel adalah jatuh tempo yang singkat. Jatuh tempo wesel biasanya hanya berkisar antara 30 hari hingga 90 hari, sehingga pihak yang berhutang harus segera menyiapkan dana yang cukup untuk membayar utang sebelum jatuh tempo tiba.

2. Kewajiban Membayar Utang

Dengan membuat utang wesel, pihak yang berhutang memiliki kewajiban yang jelas untuk membayar utang tersebut sesuai dengan kesepakatan yang telah dibuat. Jika pihak yang berhutang tidak mampu membayar utang pada saat jatuh tempo, maka dapat terjadi masalah yang lebih besar seperti gugatan hukum.

3. Biaya-biaya yang Harus Dibayar

Selain jumlah utang dan bunga, terdapat juga biaya-biaya lain seperti biaya materai, biaya notaris, dan biaya pengiriman wesel yang harus dibayar dalam pembayaran utang wesel. Biaya-biaya ini dapat menambah beban keuangan pihak yang berhutang.